中央首推“双贴息”政策，激活消费新活力

8月13日中央层面首次实施个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策。个人消费贷款贴息覆盖日常及重点领域消费，服务业经营主体贷款贴息聚焦8大消费服务领域。政策精准、普惠、高效，到期将评估是否延长期限或扩大范围，有望激活消费市场。

8月13日，国务院新闻办公室举行新闻发布会，财政部、商务部、中国人民银行、金融监管总局有关负责人介绍了个人消费贷款贴息和服务业经营主体贷款贴息两项政策有关情况。这是中央层面首次实施针对居民个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款实施贴息政策，有人称为消费贷款领域的“国补”。

财政部副部长廖岷表示，消费是经济增长的重要引擎，是畅通国内大循环的关键环节。对居民个人消费贷款和消费领域的服务业经营主体贷款实施贴息政策，目的是通过进一步强化财政和金融协同，撬动更多信贷资金精准投向消费领域，降低居民和经营主体的信贷成本，在保障和改善民生的同时，通过提振消费畅通经济循环。

在个人消费贷款贴息政策方面，贴息对象为居民使用的相关贷款经办机构个人消费贷款中实际用于消费的部分。包括单笔5万元以下日常消费，以及单笔5万元及以上的家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品和健康医疗等重点领域消费。贴息比例为1个百分点，大体为当前商业银行个人消费贷款利率水平的1/3，政策实施期为1年。

对于单笔5万元以下的消费，按照实际金额计算贴息，多笔叠加以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息1000元；对于单笔5万元以上的消费，以5万元为上限来计算贴息，也可以多笔叠加，加上小额消费的贴息以后，在同一家贷款机构最高可享受贴息是3000元。

个人消费贷款借款人主要需要授权经办机构识别相关贷款账户的交易信息，用于贴息资金的测算。贷款经办机构将根据实际消费情况，按照政策规定的要求来计算财政贴息金额，在定期收取贷款利息时，直接扣减由财政承担的贴息资金，借款人可通过短信、手机App等方式知晓享受财政贴息的具体情况，不需要额外操作。

其次是消费领域的服务业经营主体贷款贴息政策。贴息对象是向消费领域服务业经营主体发放的银行贷款，聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类主要消费服务领域。贴息比例为1个百分点，可以贴息1年，这些领域的服务业经营主体单户享受贴息的贷款规模最高为100万元，单户享受贴息最高1万元。

服务业经营主体贷款贴息核心条件是要将贷款资金用于经营活动，例如拓展空间、优化布局、提升硬件、增加业态、人员培训、产品研发等，重点是要改善消费基础设施、提升服务供给能力，不能用于投资理财和套利活动。

借款主体同样不需要进行贴息的申请，只需要按照正常的信贷流程在银行办理贷款就行。经办银行收到财政贴息资金以后，对经营主体已经支付的利息，一次性向经营主体返还对应的贴息资金；对于经营主体未来需支付的利息，贷款经办银行在后续按期收取时，直接扣除对应的贴息资金。

“双贴息”政策具有诸多特点。补贴方式更精准，个人消费贷款贴息政策打破以往对整笔贷款贴息的惯例，精准支持其中用于消费的部分，真正惠及有消费意愿的借款人；服务业经营主体贷款贴息则精准用于改善相关主体经营状况。

支持消费力度更大，两项贴息政策和金融政策协同发力，撬动更多金融活水流向真正的消费领域。如果按照1%的贴息比例，意味着1块钱的贴息资金，有可能带动100块钱的贷款资金用于居民消费或消费领域服务业的供给。

惠及范围更广，覆盖领域方面，个人消费贷款贴息支持对象既包括居民的衣食住行等日常消费，也涵盖与老百姓生活密切相关的大额支出领域。服务业经营主体贷款贴息则涵盖8大消费领域，支持相关主体改善经营、提高消费服务的水平。覆盖群体方面，个人消费贷款贴息政策依托商业银行、消费金融公司等经办机构，既覆盖以工资性收入为主要收入来源的工薪阶层，也能够惠及收入波动较大的灵活就业人员；服务业经营主体贷款贴息则涵盖了自然人、法人、非法人组织等各类消费领域服务业经营主体。

贴息流程更高效，两项贴息的资金测算、申请、拨付等工作主要集中在贷款经办机构和地方政府部门。两项贴息政策涉及的贷款利息扣减、贴息资金申请等工作均由经办机构来负责，借款人无需额外的操作。

“双贴息”政策到期后，有关部门会开展效果评估，研究视情延长政策期限、扩大支持范围和调整贷款经办范围。这两项政策直接惠及消费者个人和消费服务的供给方，通过降低信贷成本、提高政策覆盖面等措施，为提升消费领域的服务水平，为居民获得高品质的商品与服务提供便利。

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